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盘前暴跌99%,15000亿巨头瞬间“清零”,美联储承认,早已发现风险

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2023-03-29 11:10

3月28日,硅谷银行、签名银行美股盘前均跌超99%,两家公司将于周二开始在场外交易。

硅谷银行再度受到市场关注。


3月28日,硅谷银行、签名银行美股盘前均跌超99%,两家公司将于周二开始在场外交易(OTC)。


此前,第一公民银行同意收购硅谷银行,交易包括以165亿美元的折扣价购买约720亿美元的硅谷银行过渡银行的资产,且第一公民银行承担的所有存款将继续由FDIC承保,最高可达保险限额。


两家银行盘前暴跌99%


北京时间3月28日晚间,硅谷银行、签名银行在美股盘前复牌,均暴跌超99%,股价从停牌前的106.4美元和70美元分别跌至0.4美元和0.041美元;两家银行现进入OTC市场交易。





在这场危机爆发前,硅谷银行、签名银行的总资产规模分别高达2120亿美元(约合人民币15000亿元)、1104亿美元(约合人民币7600亿元)。


此前,硅谷银行金融集团称,接到纳斯达克的通知,由于不再符合继续上市的规定,因此其股票将被摘牌。该股在3月10日停牌,将于3月28日停止上市。据悉,公司不打算对纳斯达克的决定提出上诉。


据新华社,美国第一公民银行27日宣布,已经与美国联邦储蓄保险公司签署协议,收购原属硅谷银行的存贷款和其他资产及负债。


根据第一公民银行提供的信息,该行以164.5亿美元的折价购得约1100亿美元硅谷银行资产,其中包括720亿美元贷款,同时承担936亿美元硅谷银行负债。


自27日起,原属硅谷银行的17个银行网点将以第一公民银行的名义开展业务。数据显示,总部位于北卡罗来纳州首府罗利的第一公民银行在美国有550个经营网点,2022年年底时的资产规模为1090亿美元。


受收购消息刺激,第一公民银行股份公司股价27日上涨53.74%,收于每股895.61美元。28日,第一公民银行股份公司上涨2.29%,报每股916.12美元。


硅谷银行本月10日遭监管部门接管,并由联邦储蓄保险公司进行清算管理,原因是硅谷银行流动性和清偿能力不足。这是2008年9月以来美国最大的银行关闭事件。被接管时,硅谷银行总资产和总存款规模分别约为1670亿美元和1190亿美元。


美国联邦储蓄保险公司在27日的声明中表示,硅谷银行关闭估计将给其运营的存款保险基金带来200亿美元损失。


这笔收购落地后,第一公民银行的资产负债表规模将扩大一倍以上,规模仍略低于美联储认为具有系统重要性的门槛。


值得一提的是,第一公民银行收购破产银行的经验非常丰富,到目前为止,第一公民银行从FDIC手中收购的资产价值近1430亿美元,并使其从鲜为人知一跃变成美国最大的风险投资和私募股权行业的投资银行之一。


另外,根据美联储的数据,第一公民银行将成为美国最大的15家银行之一,资产超过了摩根士丹利或美国运通公司。


美联储:硅谷银行的问题早已出现


过去几周,由硅谷银行倒闭引起的金融海啸席卷欧美金融市场。当地时间28日,美国参议院银行委员会就硅谷银行和签名银行的倒闭事件举行了第一场听证会。


在听证会上,美国联邦储备保险公司(FDIC)董事长马丁·格伦伯格(Martin Gruenberg),美联储负责监管的副主席迈克尔·巴尔(Michael Barr),美国财政部负责国内金融事务的副部长Nellie Liang发表了证词。


美联储指出,硅谷银行的问题很早就已出现。


据上海证券报,巴尔介绍,美国联邦储备委员会根据银行的资产规模分类,制定了不同的监管方法。2021年,随着规模的迅速扩大,硅谷银行从区域银行组织(RBO)门类转到大型和外国银行组织(LFBO)门类。与RBO门类相比,LFBO银行接受更多针对性检查,以及全年对资本、流动性和网络安全等风险进行评估的横向(跨行)检查。此外,LFBO门类中的银行受到具有更高监管标准的监管框架约束,包括资本、流动性和治理方面的加强标准。

监管“升级”之后,美联储监管部门发现硅谷银行存在一定的风险。巴尔介绍,2021年底,通过六项与银行流动性压力测试、应急资金和流动性风险管理相关的检查,监管部门发现硅谷银行流动性风险管理方面存在不足。


2022年5月,硅谷银行被指存在董事会监督不力、风险管理薄弱和该行内部审计职能不足。2022年夏天,硅谷银行的管理评级被下调。2022年10月,监管机构会见了该行高级管理层,表达了对该行利率风险状况的担忧。2022年11月,监管人员向该行提交了关于利率风险管理的评估结果。

2023年2月中旬,监管工作人员向美国联邦储备委员会董事会汇报了利率上升对一些银行财务状况的影响以及应对的方法,特别强调了硅谷银行的利率和流动性风险。


巴尔表示,监管工作人员一直在积极地与硅谷银行沟通,“但直到3月9日意外的银行挤兑,银行的脆弱性才完全显现出来”。


美联储要求对所发生事情进行彻查,包括对该银行的监督责任。巴尔表示,将致力于确保美联储充分解释任何监管或监管失误,并解决问题。美联储重申,审查将是彻底和透明的,并在5月1日前向公众报告。该报告将包括保密的监督信息,包括监督评估和相关材料,以便公众能够做出自己的评估。同时,美联储也欢迎并期待外部审查。


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